Как начать экономить семейный бюджет

Как вести семейный бюджет – экономия, планирование, программы

Как вести семейный бюджет — экономия, планирование, программы

Обновлено: 2017-08-28 Олег Лажечников 130

Сегодня я хочу поделиться нашим принципом ведения семейного бюджета в целом, потому что не важно, какой именно бюджет вы ведете, семейный или для путешествий, важен сам принцип, который может приблизить или отдалить возможность ваших поездок, накоплений, финансовой свободы.

Я часто сталкиваюсь с тем, что люди не знают, куда тратят свои деньги, не знают, сколько уходит у них на еду, на посиделки в кафе с друзьями, на шмотки, на непредвиденные расходы и прочее. При этом они занимают в долг, жалуются, что денег не хватает, а так хочется поехать куда-нибудь, или купить ноутбук/велосипед… Сразу возникает вопрос, а так ли хочется? Или, что хочется сильнее, просаживать деньги на пиво по выходным, или поехать на море? Конечно, на море, но ведь я так мало трачу на развлечения, будет ответ. В реальности, человек не знает, что некоторые его статьи расходов суммарно за несколько месяцев или год составляют поездку на море.

Я ни в коем случае не призываю экономить на том, что для вас важно. Но ведь лучше знать, и понимать, сколько в действительности это забирает у вас денег, чтобы можно было сделать осознанный выбор. Не менее важным является и знание своих настоящих желаний, настоящей мечты. Об этом я писал в статье Как изменить жизнь к лучшему или что мешает вам путешествовать.

У вас появляется рычаг давления на членов вашей семьи 🙂 Например, приходит жена к мужу и говорит, вот мы мне ничего не покупаем, не балуем меня, а ты себе аж Макбук за 50 тыс купил, ай-ай. Молча муж открывает бюджет, делает выборку за год и показывает, что кроме Макбука в течении года он себе лишь пару футболок купил, в то время как жена за весь год себе уже одежды на 100 тыс набрала, просто не за раз все, а понемногу покупала, периодически.

В общем бюджет, отличная штука для того, чтобы понять, как складываются ваши траты. Реально многие считают, что подумаешь всего на 100 руб дороже, но по факту этих 100 рублей за весь год (а у кого-то и за месяц) столько набегает, что можно машину купить! Игрушечную 🙂 На самом деле не шучу, экономия семейного бюджета только так и складывается — из мелочей, это основная фишка. Сэкономленные 100 рублей = заработанные 100 рублей. Недавно посчитал, что наш курящий брат, тратит на сигареты в год примерно стоимость хорошего ноутбука. То есть, если бы он не курил, то мог бы ноут менять раз в год.

Только очень прошу не путать экономию с нищебродством. Данный термин, мне не нравится, но так вроде сейчас принято говорить. Так вот, стараться увеличить свой заработок — это вполне нормальное желание и нисколько не противоречащее экономии. Если идти в двух направлениях одновремено, зарабатывая, и осознанно отсеивая ненужные траты, можно гораздо быстрее придти к своей цели. Мне искренне непонятна та ситуация, когда запросы растут быстрее доходов. Вот какой смысл все тратить и залезать в долги, ради чего? Не лучше ли, откладывать или вкладывать, чтобы получить финансовую независимость и свободу? Иначе можно зарабатывать миллионы, а все равно «побираться».

Итак, плюсы по пунктам.

Мы ведем бюджет уже с 2008 года. Один раз попробовали и нам понравилось. Ну точнее я попробовал, а Дарья со скрипом примкнула. Сколько вот живем, никак она не может принять, что из рублей складываются сотни, из сотен тысячи, а из тысяч сотни тысяч. Хотя, когда покажешь ей цифры и графики, то не может не согласится. Статистика же! Так и живем, она тратит, а я это структурирую и превращаю в финансовую стратегию.

Занимаемся планированием семейного бюджета

Благодаря бюджету удалось спланировать уже не одно путешествие, а точнее понять возможность его осуществления в конкретный месяц при конкретных условиях. Также он нам очень помог после моего увольнения в 2010, я тогда сразу рассчитал, сколько месяцев свободной жизни мы сможем получить, в какие страны съездить и какие вещи купить. Соответственно, я знал, в какой месяц должен будет появится заработок или когда нужно выходить на работу (в случае неудачи).

Вообще мне больше всего нравится чувство защищенности/безопасности, когда можно заранее все распланировать (на 3-6-12 месяцев) и быть спокойным.

Их (для меня) гораздо меньше.

  • Отмечание трат и планирование семейного бюджета занимает время. При правильном подходе совсем немного, но занимает. Но порой это даже приятно взять, да расписать план на ближайшие полгода и внести туда полезные покупки и долгожданные поездки.
  • Есть вероятность залипнуть на экономию и перейти некоторые допустимые границы. Или иначе, стать скрягой, начав экономить на всем вообще. Стоит понимать, что границы у каждого свои, что для одного экономия, то для другого — транжирство.
  • Дополнение к предыдущему пункту. Есть вероятность залипнуть на текущей планке дохода и сосредоточится только на экономии. Или иначе, «не разрешать» иметь себе больше денег, этакий психологический барьер можно получить.

Как я уже выше писал, основные принципы (ну, или плюсы) — это контроль трат, осознанный выбор и устранение ненужных вам трат. И бюджет на этом и строится: вы планируете траты на нужный промежуток времени и потом придерживаетесь их. Также в процессе нужно эти траты отмечать, чтобы соотносить фактические траты с планируемыми. Как строго все это делать, решает каждый сам для себя. Я вначале очень строго все вел, а потом расслабился и начал корректировать планируемые траты на ходу. В итоге получился плавающий бюджет, в котором основное — это положительный резерв, а не строгое соответствие.

Вы можете сами составить любую удобную для вас таблицу семейного бюджета в экселе или же использовать готовые сервисы/приложения для ведения бюджета, благо их сейчас навалом (Дребеденьги, Дзен-мани, Monefy и тд). Часть сервисов имеют свой сайт-сервис и мобильное приложение, часть только приложение, часть только сайт. На мой взгляд удобнее тот вариант, когда есть возможность пользоваться и приложением на телефоне, и онлайн-версией на сайте с ноутбука. Это была одна из причин, почему я выбрал в свое время Дребеденьги.

Так же можно и совсем по старинке — записывать на бумажке. Однако есть риск, что бумажка эта потеряется в один прекрасный момент, да и поправить что-то в электронном бюджете гораздо легче.

Как я выбирал программу для ведения семейного бюджета? Я зашел на Google Play, скачал штук 5 андроид-приложений, которые приглянулись мне по скриншотам и описаниям, и начал их пробовать. Где-то 10 минут на каждое приложение. В результате осталось два, которые более менее мне были понятны, или другими словами, где меня устроила логика ведения бюджета. Это важно, что мой принцип ведения в голове, совпадал с замыслом автора приложения. Иначе придется очень долго вникать, а как тут чего сделать. Нет, все должно быть интуитивно понятно. Далее я попробовал пару дней поотмечать траты, чтобы понять, удобно мне или нет.

С 2008 года по 2013 год мы вели бюджет в экселе. Вы можете скачать экселевский файл, представляющий упрощенный шаблон нашего бюджета. Или вот еще последняя редакция нашего бюджета (более сложный файл) с учетом разных каналов дохода/расхода (карточки, электронные деньги).

Один лист в экселе – это один месяц. Как правило, у нас бюджет расписан на 2-3 месяца вперед, не меньше. Чтобы спланировать на полгода вперед, необходимо создать еще 6 листов с именем «месяцГод» (чтобы формула работала), и так далее. В каждом месяце есть два столбца – планируемые траты и фактические. Первый столбец служит для планирования, второй для текущих трат.

Как вести бюджет в Excel

В нашем файле (особенно во втором) есть формулы, если вы с ними не дружите, то лучше попробуйте сделать что-то свое или воспользуйтесь готовыми сервисами. В противном случае придется разбираться. Если кратко, то во втором файле можно отмечать затраты по дням в зависимости от того, как вы их тратили: наличка, электронные деньги, карточки. И баланс потом считается точно также по всем этим местам хранения средств.

Вторая версия более сложная

С 2013 года я перенес бюджет на сайт Дребеденьги и очень доволен. Теперь я отмечаю все траты с телефона, а планирую на ноутбуке онлайн, Дарья тоже отмечает со своего телефона. Многие операции автоматизированы, например, все траты по банковской карточке сами попадают в бюджет. Таким образом, если практически не использовать наличку (а я как раз её стараюсь минимизировать), то почти ничего отмечать и не нужно. Читайте отдельный пост о пользовании Дребеденьгами и их приложением для телефона, потому что тут слишком долго рассказывать.

Так что простенькая таблица в Excel хороша только для начала, потестить так сказать. А уже после того, как приняли решение, что бюджету быть, то можно переходить в сервисы, в том числе и платные.

Бюджет на сайте Дребеденьги

P.S. А вы ведете семейный или личный бюджет?

Лайфхак 1 – как я экономлю на отелях

Надо искать не только на Booking.com! Я для этого использую сайт RoomGuru (есть и мобильные приложения для Android и iOS) . Данный сервис ищет скидки сразу на 30 сайтах бронирования, включая и Booking тоже.

Лайфхак 2 – как я экономлю на страховке

Выбрать страховку сейчас нереально сложно. Нужна приемлемая по цене и работающая. Я постоянно мониторю форумы, читаю страховые договора, и сам пользуюсь страховками. Потом, в помощь всем путешественникам составляю свой рейтинг.

Источник:
Как вести семейный бюджет – экономия, планирование, программы
Если вы задаетесь вопросом как вести бюджет, значит вы на правильном пути к изменению своей жизни к лучшему. Ведение бюджета позволяет структурировать траты и дисциплинировать
http://life-trip.ru/kak-vesti-byudzhet-semejnyj-i-v-puteshestviyax/

Как экономить семейный бюджет

Некоторые семьи при довольно скромном заработке умудряются регулярно отдыхать, покупать технику и дорогие вещи, а другие с приличным доходом могут не вылезать из долгов и жаловаться на постоянную нехватку средств. Все дело в планировании семейного бюджета и распределении дохода. Мы расскажем, как правильно это делать.

Есть 2 причины, почему семьи не планируют свой бюджет:

  1. Неправильное отношение к деньгам, к своим доходам, к бюджету.
  2. Усложнение процесса планирования бюджета.

Из этой статьи вы узнаете, как научиться экономить средства, определять размер суммы, которую можно потратить на жизнь, на отдых и на достижение своих целей. Научившись всему этому, вы сможете обеспечить своей семье жизненный комфорт, не позволив деньгам «утекать сквозь пальцы».

Многие ассоциируют грамотное управление своими финансами с непосильной экономией, которая лишает всех жизненных удовольствий. В этом заключается огромная ошибка. На самом деле, качество жизни в этом случае должно возрастать. За счет чего же это происходит? На самом деле большинство людей тратит 20% своего бюджета впустую, совершая необдуманные покупки. Например, злоупотребление «энергетиками», частые перекусы в кафе, переплата за товары и услуги, которые можно получать дешевле, импульсивные покупки «здесь и сейчас». Отказ от всего

Этого никак не отразится на жизненном комфорте семьи, зато с каким удовольствием можно потратить сэкономленные средства на то, что действительно важно: отдых, хобби, уход за собой, подарки близким. Также эти деньги рекомендуется направлять на создание своей финансовой подушки – личного капитала, с которого может начаться ваша финансовая независимость и финансовая свобода. Речь ведь идет не о зверском урезании расходов, а о расстановке приоритетов. Вот каким образом планирование семейного бюджета повышает качество жизни без всякой необходимости зарабатывать больше.

Сегодня существует множество планировщиков семейного бюджета, вплоть до таких программ, которые считают не только доходы и расходы, но и такие мелочи, как количество грамм съеденного за месяц лука. Такой детальный подход не даст никакой пользы, напротив, отнимет кучу времени и сил, в итоге – вам это надоест, и вы забросите ведение своего бюджета. Поэтому, не мудрите. Достаточно построить простую таблицу с формулами в excel, в которой будут указаны основные статьи доходов и расходов: продукты питания, расходы на связь, обеды в кафе, расходы на транспорт (бензин или билеты на автобус), одежда и обувь и т.д. Не будем никого обманывать: планирование и ведение семейного бюджета – не самое интересное занятие в жизни. Поэтому уделяйте ему ровно столько времени, сколько надо, тогда минимум усилий принесут максимум результатов.

Приучите себя в начале каждого месяца или после получения зарплаты составлять план расходов, прикидывая примерно будущие статьи расходов и предполагаемые суммы. А дальше в течение месяца живите по этому плану. Если вы потратили больше установленной на этой неделе суммы, не давайте себе слабину и не запускайте руку в бюджет следующей недели. После двух-трех таких месяцев ваш план будет становиться все точнее и точнее. Конечно же, не забудьте в этом плане указать пункт «отложить».

Обычно человек, получив зарплату, тратит практически все деньги, откладывая лишь ту часть, которая осталась в конце месяца. Но это не работает. Согласитесь, всегда найдутся «срочные» потребности и «важные» покупки, которые «съедят» остаток вашего бюджета. Такой подход нельзя назвать правильным. Возьмите за правило откладывать обозначенную вами сумму сразу же после получения зарплаты, а оставшиеся деньги можно спокойно тратить. Что мы видим: цель приближается, деньги копятся, душа успокаивается.

Многие просто напросто стесняются экономить, так как боятся, что о них плохо подумают, если они попросят скидку, начнут торговаться или возмутятся по поводу высокой цены товара. На самом деле, богатый человек не боится оценок окружающих. Ему все равно, что подумают о нем люди, ведь он знает цену деньгам, а главное – времени. А вы знаете, сколько стоит час вашей жизни? Давайте посчитаем. Предположим, вы получаете 60 тыс. рублей в месяц при стандартном графике в 176 рабочих часов. Не сложно посчитать, что час вашей жизни стоит 340 рублей. Исходя из этого, если 20% вашего дохода утекает сквозь пальцы, значит безвозвратно выкидываются на воздух 35 часов вашей жизни, а это, ни много, ни мало, одна рабочая неделя. Представьте, что вы могли бы отдыхать целую неделю без потери жизненного комфорта. Надеемся, теперь вы не будете стесняться уточнять качество предоставляемой услуги или просить скидку.

Экономить следует на крупных вещах. К примеру, вы сэкономите несколько рублей и поедите не на маршрутке, а на троллейбусе, при этом испытывая жуткий дискомфорт и обрастая негативными эмоциями, под влиянием которых в обед вы потратите намного больше в ближайшем ресторанчике. Экономии как таковой нет, а негативный опыт накапливается. Поэтому не придавайте большого значения мелочам. Лучше проанализируйте крупные статьи своих расходов и сокращайте их без потери жизненного комфорта. Именно здесь действует закон Парето: 20% ваших усилий дадут 80% результата, 80% усилий – 20% результата.

Финансовые советники рекомендуют брать кредит только в том случае, если срок жизни того, что вы получаете, больше, чем срок выплаты кредите. Также рационально взять кредит на развитие бизнеса или на машину, которая поможет вам заработать. Все остальные кредиты – блажь и неумение распоряжаться своими средствами. Телевизоры, холодильники и другая техника, свадьбы и юбилеи, путешествия и дорогие статусные вещи не должны браться в кредит. Если вы до сих пор не накопили на дорогой телефон, то почему считаете, что сможете сделать это в ближайшее время, ведь завтра копить станет ничуть не проще.

Если вы научитесь составлять списки, считайте, большую часть экономии вы уже сделали. Не важно, что вы записываете: покупки, важные дела, планы на неделю, месяц или год, в любом случае вы окажитесь в выигрыше. Взять, к примеру, список покупок. Есть продукты, которые следует закупать регулярно (молоко, хлеб), есть долгохранящиеся продукты, которые выгодно закупать большими партиями (макароны, крупы, картофель, мука, сахар, масло и т.д.). Научившись свободно владеть искусством распределения средство по списку, вы заметите, как резко у вас появятся лишние деньги, ведь вы не будете распыляться на мелочи. Так же обстоит дело и со списком важных дел.

Фраза «мы не настолько богаты, чтобы покупать дешевые вещи» не потеряла своей актуальности. Так же, как и фраза «скупой платит дважды». Качественная пара обуви прослужит дольше, чем ширпотреб с ближайшего рынка, добротный ремонт будет радовать вас долгие годы, а пломба, поставленная в платной клинике, не выпадет в ближайшее время и не приведет к сложному лечению. Это правило касается всего, что нас окружает. Нет, конечно, не всегда «дорого» означает «качественно». Имейте голову на плечах и трезвый ум, чтобы не искушаться на разводы со скидками и не покупать неоправданно дорогие вещи.

Допустим, вы привыкли жить на 50 000 рублей в месяц. 6 000 рублей вы откладываете, а остальные 44 000 рублей тратятся. Тут вам повышают зарплату на 10 тысяч. Что вы сделаете в такой ситуации? Большинство добавляет эту сумму к 44 000 рублей и позволяет себе тратить больше. Но ведь вы привыкли жить на 44 000, а это значит, что даже 2000-2500 рублей, добавленные к этой сумме уже повысят ваш уровень комфорта, а значит, оставшуюся часть прибавки можно также отложить. Так следует поступать со всеми дополнительными доходами. Богатые люди взяли себе за правило тратить меньше, чем они зарабатывают, а разницу они всегда направляют на приумножение своего капитала. Просто последуйте их примеру.

Источник:
Как экономить семейный бюджет
Некоторые семьи при довольно скромном заработке умудряются регулярно отдыхать, покупать технику и дорогие вещи, а другие с приличным доходом могут не вылезать из…
http://www.happy-giraffe.ru/community/28/forum/post/186967/

Совет 1: Как научиться экономить

  • 10 советов о том, как сэкономить семейный бюджет правильно!

По утверждениям специалистов, обеспеченную жизнь могут вести не только те, у кого есть феноменальный дар притягивать огромные деньги, но и те, кто имеет не очень большую зарплату, зато умеет рассчитывать свои траты. При некоторых умственных усилиях экономить можно без особого ущерба для себя.

Для начала надо распланировать бюджет. Если в течение какого-то времени записывать свои расходы и доходы, можно открыть для себя много удивительных вещей – например, понять наконец-то, куда же уходит большая часть денег. Так будет проще исключить ненужные покупки и составить приблизительный план необходимых затрат.

При получении зарплаты не следует сразу же снимать с карточки всю сумму. Если завести полезную привычку оставлять, к примеру, 10% от полученной суммы, очень скоро можно накопить на необходимую вещь или просто иметь определенную сумму на всякий случай. А многие банки к тому же начисляют процент на остаток вклада.

Использование дисконтных карт позволяет не зависеть от сезонных скидок. За покупками лучше отправляться, составив предварительный список необходимого. Не надо поддаваться соблазнам акций, когда по сниженной цене продается ненужный вам товар. При покупках оптом у вас также будет возможность сэкономить.

Не стоит немедленно тратить незапланированно поступившую к вам сумму. Если вам неожиданно вернули старый долг, о котором вы уже не думаете, или выплатили премию, постарайтесь отложить эти деньги и немного подумать, как потратить их с пользой.

Многие, пожелавшие сэкономить, люди стараются исключить из своей жизни вредные привычки. Стоит посчитать, какая сумма уходит на сигареты, и бросить курить будет немного легче.

1. Отделяйте необходимое от дополнительного. Такие расходы, как кредиты, оплата квартиры, обязательные взносы, необходимо учитывать сразу. Отложите необходимые суммы, округляя их в большую сторону, и уберите подальше с глаз. Эти деньги неприкосновенны.

2. Политика распределения. Определите необходимый объем средств на продукты питания и хозяйственные нужды. Разделите их на 4 недели. Не превышайте установленный лимит. Деньги, оставленные на 4 неделю, неприкосновенны. Это позволит вам не занимать на последней неделе до зарплаты на элементарные нужды.

3. Сбережение и накопление. Отложите 10% зарплаты, если такая возможность есть, и забудьте про них. Это будет ваш резервный фонд. Использовать его можно только в крайних случаях. А на перспективу это будет отличная возможность не жить за счет кредитов, а сразу приобретать необходимые товары.

4. Свободное использование. Оставшиеся финансы приблизительно распределите на оставшиеся нужды – обновки, развлечения и др. Если средств получилось слишком много – отложите в резервный фонд не 10, а 20%. Если средств слишком мало – расставьте приоритеты в своих нуждах на месяц, старайтесь не нарушать их.

Совет 4: Как научиться экономить не в ущерб здоровью

Правильно распределить свой бюджет с первого раза может и не получиться. Необходимо анализировать свои расходы в течение нескольких месяцев.

1. Записывайте свои ежедневные траты в отдельный блокнот или ведите учет на компьютере. В конце месяца вы увидите, что многие покупки не были необходимыми и можно было обойтись без них, сэкономив при этом неплохую сумму денег.

2. Старайтесь составлять список перед походом в магазины. Покупайте строго по нему.

3. В магазин берите с собой определенную сумму денег, чтобы не было соблазна купить ненужную вещь.

4. Пользуйтесь только наличными, так как, расплачиваясь картой, вы не можете реально оценить свои затраты.

5. Рассчитайте ту сумму, которую вы можете потратить в неделю. Отложите ее и старайтесь не тратить сверх этой суммы.

6. Очень хорошо помогают деньги в конвертах. То есть, вы распределяете деньги на 4 недели по конвертам, так же кладете в другой конверт сумму на оплату квартиры, кредита и т.д. Конверты используете по назначению.

7. Питайтесь дома. Избегая кафе, в месяц вы сэкономите приличную сумму. Плюс, домашняя еда все же положительно скажется на вашем здоровье.

В каждой семье экономят по-разному: кто-то – на еде, кто-то – на электричестве и воде, кто-то – ущемляет себя абсолютно во всем. А нужно всего лишь научиться правильно распределять свои доходы!

Совет 5: Как научиться экономить, прибегая к домашним хитростям

Источник:
Совет 1: Как научиться экономить
👍 ??? Способы экономии бывают различными: какие-то универсальны, а некоторые подходят ограниченному количеству человек.
http://www.kakprosto.ru/kak-4551-kak-nauchitsya-ekonomit

(Visited 1 times, 1 visits today)

П О П У Л Я Р Н О Е

Задачи по конфликтологии с ответами Задачи по конфликтологии с ответамиВопросы и ответы теста по Конфликтологии. Количество вопросов: 70 Список тем:… (17)

Мужчина отводит взгляд Мужчина отводит взгляд Почему мужчина, который очень нравится не смотрит мне в глаза при разговоре?… (17)

Маникюр на очень короткие ногти Маникюр для очень коротких ногтейКороткие ногти опять в моде. Бум на длинные наращённые ногти постепенно… (15)

COMMENTS