Копить деньги или тратить

Как научиться копить деньги

Результаты недавних соц. опросов показали, что в 2014-м каждый четвертый взрослый гражданин России выплачивал один или несколько кредитов. При этом самым популярным видом займа оказался потребительский. Это значит, что часть россиян покупает бытовую технику, делает ремонт в квартире и отдыхает на море за счет заемных средств!

А ведь накопить на все это можно даже при маленькой зарплате. Зачем же переплачивать «банкам и Ко» немалые проценты и комиссии по займам и кредитам?

Сегодня мы расскажем о том, какие привычки мешают копить деньги, как отложить средства на крупную покупку, и какие инструменты нам в этом помогут.

Три привычки, которые нам мешают

Привычка №1. Тратить больше, чем зарабатывать

Привычка «жить не по средствам» у россиян сформировалась после развала Советского Союза. В период СССР наши мамы и папы умудрялись годами копить на покупку машины или гаража. Ведь доступных займов и кредитов тогда попросту не было…

Сегодня же многие из нас руководствуются принципом: «Живи сейчас – плати потом!». Кстати, именно этот девиз был признан лучшим слоганом, рекламирующим потребительские кредиты. И мы легко оформляем ипотеку на покупку квартиры, берем автокредит на подержанную иномарку, покупаем в рассрочку новый телевизор и расплачиваемся за продукты кредиткой.

А ведь жизнь в займ – это не только выкачка денег из семейного бюджета на оплату процентов и банковских комиссий. Привычка тратить больше, чем зарабатываешь, расслабляет и заставляет жить одним днем. Такой образ жизни рано или поздно приводит к финансовому краху…

Привычка №2. Покупать ненужные вещи

Зачем нам очередная «навороченная» модель телефона? Ведь по статистике, 80% россиян пользуются телефоном для звонков, отправки СМС и выхода в Интернет. Время от времени нам еще нужен будильник, таймер, калькулятор и…фонарик.

Конечно, если денег хватает на все-все-все и даже копить не надо – почему бы не побаловать себя модным гаджетом? Но если Вы уже пять лет планируете сделать ремонт в ванной или никак не купите новый диван взамен старой скрипучей кровати – от дорогих и ненужных «штучек» стоит на время отказаться!

Привычка №3 Жить без долгосрочного планирования

«Протянуть от зарплаты до зарплаты» — это не финансовый план, а образ жизни жителей беднейших стран мира. Даже при самых скромных доходах человек должен четко знать, что на пенсии он хочет получать столько-то, через год — свозить семью на море, через пять лет – купить дачу или квартиру побольше.

Абстрактные мечты формата «когда-нибудь я буду зарабатывать больше» никогда не сбываются. А вот что-то вроде «в следующем году мой средний заработок вырастет на 20%» или «за год я отложу 50 000 рублей» — цели вполне достижимые.

Три полезных навыка, которые нам помогут

Жесткий учет доходов и расходов

Вести учет всех доходов и расходов не так сложно, как кажется на первый взгляд. Для «домашней бухгалтерии» можно использовать и обычный бумажный ежедневник, и электронную табличку в Excel, и специальное мобильное приложение.

Разбейте свои ежедневные траты на удобные категории: «Питание», «Авто», «Коммунальные платежи и связь», «Одежда и косметика», «Кредиты», «Развлечения» и другие. Семейные доходы также можно поделить на категории: «Зарплата», «Подработки», «Сдача квартиры в аренду», «Подарки» и так далее.

Разделите страничку в ежедневнике на две равные части большой буквой «Т». Сверху пишем дату, слева – расходы за день, справа – денежные поступления. В конце недели, месяца, года подбиваем сумму того и другого. И…делаем выводы!

Как показывает практика, «потерю» 5-10% с каждой зарплаты не замечает даже семья с очень скромным доходом.

«Фонд накопления» должен создаваться «вне зоны доступа», чтобы избавить себя от соблазна потратить отложенные деньги. Рубли, например, можно сразу менять на иностранную валюту или перечислять по чуть-чуть на банковский вклад.

У каждого из нас есть своя «копеечная», но зато ежедневная статья расходов. Кто-то выкуривает пачку дорогих сигарет в день, другой наслаждается перед работой чашечкой американо в кафе, третий проезжает до метро две остановки на маршрутке.

Посчитайте, в какую сумму выливается такая «копеечная» привычка за неделю, месяц или год. Хватило бы накопить на приличный ноутбук или телефон? Так, может, стоит сократить расходы на милые сердцу «мелочи»? А сэкономленные деньги направить все в тот же «фонд».

Если у вас маленькая зарплата

Даже при самых скромных доходах правильным поступком будет откладывать часть денег.

Делаем семь простых шагов:

1. Закрываем все мелкие долги (потребительский кредит, задолженность по кредитной карте, долги перед коллегами). К сожалению, кредит на квартиру быстро погасить не получится. Но для начала нужно хотя бы научиться не делать долгов новых.

2. Ставим себе конкретную цель (по суммам и срокам). Например, «за год я должен накопить 100 000 рублей на отпуск в Греции».

3. Регулярно ведем финансовый дневник.

В конце дня записываем все доходы и расходы за день. По итогам месяца, квартала или года будет четко видно, какие статьи расходов можно урезать в пользу накоплений, а от каких – отказаться вовсе. Кроме того, такой финансовый учет «обнажает» среднемесячный уровень доходов и заставляет стремиться к большему.

4. Выделяем фиксированную сумму расходов на день. Если финансовый дневник велся хотя бы несколько месяцев, то по каждой категории трат четко «вырисовываются» конкретные цифры.

Это серьезно облегчает планирование текущих расходов и учит правильно распоряжаться деньгами. Любые покупки нужно делать исходя не из того, «что хочется», а из того, «сколько денег можно сегодня потратить».

5. Пользуемся предложениями, которые помогают экономить.

Вариантов море: скидочные сайты (развлечения и туры), сезонные распродажи (одежда), «акции дня» в супермаркетах (продукты питания), скидочные карты (косметика и парфюмерия).

6. Сэкономленные деньги тоже учитываем и откладываем. Если Вы смогли растянуть пачку сигарет на два дня вместо привычного одного – запишите сумму в блокнот, а стоимость одной пачки отложите в сторону.

Полученные за месяц результаты здорово мотивируют на накопление! Кстати, часть этой суммы можно потратить и на себя. Ведь «хорошее поведение» обязательно должно поощряться!

7. Открываем банковский вклад с минимальным первоначальным взносом и возможностью пополнения. Идеально, если это будет вклад-копилка – с фиксированным сроком действия и запретом на досрочное снятие средств.

Как откладывать на крупную покупку?

Возьмем другую ситуацию. Вы прилично зарабатываете, но крупные покупки почему-то всегда делаете в кредит. Это означает лишь одно: вы не умеете грамотно тратить свои же средства!

Научиться копить деньги можно за семь простых шагов.

Изначально поставьте себе наглядную и достижимую финансовую цель: авто, iPhone или поездка в Японию.

Максимально конкретизируйте цель! Скажем, если речь идет о поездке в Японию, то подберите тур на сайте турагентства, узнайте его точную стоимость, почитайте отзывы путешественников и разработайте детальный маршрут. Можно даже распечатать фото тех мест, которые Вы планируете посетить за время поездки.

Такая «визуализация» очень дисциплинирует и мотивирует на результат!

Как и в случае с маленькой зарплатой, откладывайте часть денег «в сторону» с каждого поступления. Хороший стабильный доход позволяет безболезненно выделять на накопления до 20% от денежных поступлений.

Откажитесь на время от использования пластиковых карт: и дебетовых, и особенно – кредитных. Люди гораздо сложнее расстаются с «живыми» деньгами, чем с безликими «пластиковыми».

Уберите из своего бюджета регулярные расходы, без которых можно спокойно обойтись.

Отдавайте часть денег на благотворительность. По какой-то загадочной причине денег у «дающего» остается больше, чем раньше. Не хотите жертвовать в абстрактные фонды? Выберите конкретную многодетную семью или малообеспеченную бабушку-соседку и помогайте адресно!

Даже небольшие средства сразу же куда-то инвестируйте (можно и с минимальной прибылью)! Главное, чтобы на какое-то время они были Вам недоступны. Иначе все накопленные деньги без следа растают на очередной распродаже.

Запретите себе прикасаться к «накопительному фонду»!

Чтобы застраховать себя от соблазна, держите дома какую-то сумму «на форс-мажор». И если по какой-то причине Вы не вкладываетесь в запланированный бюджет, то «дефицит» можно будет покрыть из этого конверта.

Инструменты, которые помогают

Книг на тему накопления и приумножения своего капитала сегодня можно найти море. Мы рекомендуем Джорджа С. Клейсона и его книгу «Самый богатый человек в Вавилоне».

Здесь универсальные правила по управлению деньгами приводятся в виде притч из жизни Вавилона. Советы, изложенные в книге, прекрасно работают и сегодня.

Простая и удобная компьютерная программа «Домашняя бухгалтерия» позволяет понять, куда уходят деньги и где найти резервы для экономии и накоплений.

В «Домашней бухгалтерии» можно вести учет доходов и расходов, кредитов и других долгов. Программа отличается удобной системой планирования бюджета и возможностью использовать в учете до пяти валют с получением обменного курса из Сети. Данные легко экспортируются в один из пятнадцати форматов (Word, Excel и другие).

Бесплатную тестовую версию программы можно скачать сроком на 30 дней.

Для учета финансов на мобильных устройствах удобно использовать Android-приложение EasyFinance.

Опция «Бюджет» позволяет составить план расходов на один или несколько месяцев вперед. Для накоплений идеально подойдет опция «Финансовые цели».

А еще приложение EasyFinance дает возможность формировать детальные отчеты по доходам и расходам, а настройки EASYBANK — автоматически учитывать операции по банковским картам.

Некоторые банки предлагают своим клиентам услугу «автоматического накопления». Например, в линейке Альфа-Банка представлен продукт «Копилка для сдачи». При каждой покупке с дебетовой карты какой-то процент от суммы будет переводиться на накопительный счет «Мой сейф». Размер отчислений клиент устанавливает самостоятельно (от 1% до 30% стоимости покупки).

«Копилка для сдачи» позволяет легко и незаметно откладывать деньги на крупные покупки. На счет «Мой сейф» Альфа-Банк начисляет минимальный процент от 1% до 1,8% годовых.

Источник:
Как научиться копить деньги
Даже минимальные суммы, отложенные с каждой зарплаты помогут вам навсегда забыть о кредите. Как научится копить деньги — читайте в нашей статье…
http://www.investmentrussia.ru/soveti-investoru/kak-nauchitsya-kopit-dengi.html

Копить или тратить

Вопрос о том, как правильно распоряжаться деньгами, является одним из самых важных в современной жизни. Потому что стабильное и высокое финансовое положение – это престиж, статус, возможности, которые трудно переоценить. И перед человеком регулярно встает проблема того, как преумножить свое состояние.

Сокровищница житейской мудрости богата поговорками, пословицами и афоризмами, которые говорят о пользе как накопления, так и траты денег: «Лучше полезть в карман за словом, чем за деньгами» (В.Брынцалов), «Деньги должны оборачиваться. Чем быстрее тратишь, тем быстрее получаешь» (П.Капица). Есть люди, которые откладывают и копят деньги, чтобы они водились, потому что «копейка рубль бережет», и есть люди, которые придерживаются правила тратить деньги, потому что «деньги должны работать». И у того, и у другого подхода к распоряжению деньгами есть свои плюсы и минусы.

— накопление обеспечивает возможность остаться при деньгах в случае возникновения непредвиденной ситуации. Например, в случае автомобильной аварии, поломки стиральной машины или иных неожиданных расходов Вы всегда будете иметь в своем распоряжении нужную сумму денег;

— накопление дает возможность приобретать вещи или услуги, не прибегая к помощи займов и кредитов, а, значит, позволяет экономить значительную сумму денег, которая идет на выплату процентов по кредиту;

— накопление дает возможность делать значительные приобретения. Если Вы не в состоянии с месячной зарплаты купить норковое манто, то откладывание определенной суммы денег определенно даст Вам эту возможность;

— помимо финансовой накопление обеспечивает психологическую защищенность, создает своеобразную «подушку безопасности». Человек, у которого регулярно откладываются деньги, не беспокоится о том, удастся ли протянуть до следующей зарплаты или как выжить в случае увольнения.

— подход к деньгам «сколько есть, столько и трачу» дает возможность регулярно чувствовать «вкус жизни», ощущать праздник, не чувствовать себя ущемленным и вынужденным откладывать;

— свободное распоряжение деньгами создает определенный психологический настрой – «у меня все хорошо, у меня есть деньги, и я могу их тратить». Человек, который излучает в мир позитивный настрой, получает то же самое в ответ. В то же время откладывание денег «на черный день» зачастую чревато тем, что «черный день» действительно наступает;

— свободное обращение с деньгами позволяет деньгам «работать» и притягивать другие деньги. Трата денег освобождает пространство для прихода новых денег.

Способ, который определяет Вашу зону роста — тот, который Вами наименее освоен. Если Вам регулярно не хватает денег, и Вы не в состоянии отложить даже 100 рублей, осваивайте накопление. Считается, что откладывать нужно не менее 10% Вашего месячного дохода. Если Вам трудно, начинайте откладывать хотя бы по 500 рублей в месяц.

Если у Вас на полке скопилось больше денег, чем Вы позволяете себе тратить, разрешайте себе тратить. Вероятно, Вы не только не позволяете себе тратить деньги, но и не позволяете себе жить, откладывая эту возможность на более долгий срок. Как говорила одна моя приятельница: «Вот мы откладываем, откладываем деньги, а жизнь вдруг — бац, и кончилась». Но не стоит бросаться из крайности в крайность и начинать тратить напропалую. Тратьте на то, что Вам действительно нужно. Замечайте свои потребности и позволяйте себе их реализовывать. Ведь жизнь происходит именно сейчас.

Важно не просто осваивать тот или иной способ, но и понимать, зачем Вы выбираете тот или иной способ. Что он может Вам дать? Чего сейчас Вам не хватает, чтобы распоряжаться деньгами наиболее эффективно?

Иногда понимание того, как нужно эффективно распоряжаться деньгами, не оказывает никакого эффекта, и Вы продолжаете либо копить, копить, копить и никак не можете начать тратить, либо продолжаете разбрасываться деньгами направо и налево.

— психологическими особенностями. Тревожный, мнительный человек, скорее всего, будет откладывать и копить, потому что он вообще много чего в себе удерживает и о многом беспокоится. Открытому и бесшабашному, экстравертированному человеку, наоборот, бывает трудно что-либо удерживать. Такие люди часто плохо распознают границы дозволенного и не понимают, где и когда нужно остановиться, будь то с деньгами или отношениями;

— нарушением потребностной структуры развития, которая формируется в младенчестве. Если в младенчестве потребности ребенка не находили должного удовлетворения или удовлетворялись не в той форме, то впоследствии взрослый человек может с трудом понимать наличие у себя каких-либо потребностей, с трудом распознавать и дифференцировать их. Как следствие, он может или мало тратить, не понимая, что он хочет, или, по привычке, удерживая в себе свои потребности, или, наоборот, может начать скупать все подряд, чтобы хоть как-то, наконец, унять «голод». Следствием этого может выступать шоппинговая зависимость.

— условиями, в которых рос человек, отношением к деньгам в семье, семейными установками, родительским примером. Если в семье очень беспокоились о деньгах, то, скорее всего, и ребенок, когда вырастет, будет так же бережно и щепетильно относиться к деньгам. Если в семье было принято тратить деньги, как только они появлялись, то ребенок унаследует эту поведенческую черту;

— социальным классом, к которому относится человек. Люди, выросшие в обеспеченных кругах, гораздо меньше заботятся о деньгах, нежели представители среднего класса и класса малоимущих;

— кругом общения и принятым в нем правилам. Одним из правил может быть «деньги ничто, дружба – все». Или, наоборот, «кто больше тратит, тот круче всех».

Самое сильное воздействие на нас оказывает то, в чем мы не отдаем себе отчета. Поэтому возьмите лист бумаги и ручку и запишите:

— все убеждения о деньгах и способах ими распоряжаться, которые бытовали в Вашей семье;

— все убеждения о деньгах и способах ими распоряжаться, которые приняты среди Ваших друзей и коллег.

Перечитайте их. Какое отношение к деньгам и какой способ обращения с деньгами в них пропагандируется?

Что Вы понимаете из этого упражнения про свои взаимоотношения с деньгами?

Теперь Вам нужно поработать последовательно с каждым из записанных Вами убеждений. Запишите, с чем в убеждении Вы согласны, а с чем – нет. Почему?

Переформулируйте убеждение по-новому так, как Вам нравится, как Вы считаете, оно должно звучать. Пример убеждения: «Как деньги пришли, так и ушли». Новое утверждение: «Мои деньги тратятся так, как я считаю нужным». Или: «Способ прихода в мою жизнь денег не влияет на то, как я ими распоряжаюсь». В результате правильно переформулированного убеждения у Вас должно появиться чувство умиротворения или, наоборот, подъем энергии, радость.

Иногда стоит просто выбрать золотую середину, уравновесить свою потребность тратить и желание обезопасить себя на всякий случай.

Возьмите снова листок бумаги и ручку и распишите свои ежемесячные траты следующим образом:

Расходы на продукты питания: ___________

Расходы на проезд в общественном транспорте (бензин): ___________

Бытовые расходы: ___________

Коммунальные платежи: __________

Расходы на детей (если есть), обучение и т.д. в зависимости от наличия того, что требует от Вас ежемесячных обязательных денежных вложений: _____________.

Подсчитайте, сколько у Вас получилось.

Оставшуюся сумму поделите таким образом, чтобы часть ее шла на «подушку безопасности», а часть – на приятные расходы. Сделайте 2 эти графы обязательными для себя. Иметь отложенные деньги полезно, так как сберегает Ваше душевное равновесие и позволяет экономить и приобретать. Иметь деньги, которые Вы можете свободно тратить на свои личные нужды – кино, театры, одежду, кафе и т.д. – не менее важно. Вы должны реально ощущать, что заработанные Вами деньги, хоть какая-то их часть идет исключительно на Вас. Это будет доставлять Вам удовольствие и позволит зарабатывать их с еще большей радостью.

(с) Султанова Елена, 2009 г.

* Статья написана для портала «Женские страсти»

Источник:
Копить или тратить
Вопрос о том, как правильно распоряжаться деньгами, является одним из самых важных в современной жизни. Потому что стабильное и высокое финансовое положение –
http://depression.net.ru/kopit-ili-tratit/

(Visited 1 times, 1 visits today)

П О П У Л Я Р Н О Е

Что чувствует мужчина когда бросает женщину Может ли мужчина бросить любимую женщину Как похудеть с нуля… (2)

женские чулки для мужчин Мужские чулки: новый тренд Некоторым это покажется странным, но многие… (2)

Реклама наращивания волос Наращивание волосДля женщин свойственно желание периодически изменять свою внешность. Если… (2)

Как сделать, чтобы мужчина не забыл никогда ночь секса Как ни странно, но со временем в отношениях влюбленных наступает… (2)

Аптечные средства для ионофореза Аптечные средства для ионофореза Ионофорез (электрофорез) – это сочетание лечебного… (2)

COMMENTS